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宜信唐宁:洞见未来10年的财富管理、传承与企业发展

 


亚马逊的贝索斯说,“我跟竞争者最大的不同之处是,我想的是未来五到十年的事情。


而在海风和煦的美丽三亚,宜信公司创始人、CEO唐宁,也在与来自海南银行的合作伙伴,从全球各地赶来的投资大咖,各行业智库的专家学者,宜信财富客户等中国优秀的一批人才齐聚一堂,智慧碰撞,共同展望未来十年的市场、战略、机遇与挑战。


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历史有相似,温故而知新


2019年4月20日,一年一度的中国财富管理行业盛会——2019宜信财富尊享年会在三亚如约而至。


在本次论坛上,唐宁首先感谢了陪伴宜信13年一路走来的客户、合作伙伴,“同时,我也特别希望跟大家分享我和宜信的同事们在这13年来的一点点成长心得。有个观点我一直特别认同,那就是把时间拉长一些,很多事情就可以看得清清楚楚,很多今天看不清楚、想不明白的事情就会更清楚、更明白。例如市场上可能出现的风险,其实并不是首次出现,这方面我跟大家分享一个案例。”


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“2015年12月的时候,我在全球路演,为了我们的子公司宜人贷上市,当时我们面临一个选择,那就是在资本市场不是很好,中国企业也并不被国际资本市场那么看好的时候,要不要完成宜人贷的上市?这个问题后来成为哈佛商学院宜信案例的第二个案例,老师甚至每次用这个案例提问同学,‘如果你是唐宁,要不要在当年这个时间点做宜人贷上市的决定?’”


如果按照商业财务模型计算,当时宜人贷在那个时间点上市并不是价值最大化的,从价格上讲会吃亏,“但是如果把时间拉的长一些,看未来五年、十年,这个问题就变成我们还要不要有互联网金融、金融科技这个行业?这个行业该往何处去?是不是能够一步一步地健康发展,让市场变得更加干净、更加有秩序?如果从行业未来考虑,那么这个决定就变得非常容易了,所以当年12月18日我们作出了决定,一定要上,不仅仅是为当下,更要为未来!”即使在三年后的今天,唐宁谈到当时的思考依然非常骄傲。


“所以我想跟大家分享的,是当我们有了一个战略思考框架时,很多非常难的决策就反而变得容易了。温故知新,企业和行业一路走来有多年的历史可以追溯,看历史就可以洞见未来。”


今天的宝藏,也曾经被深埋


今天说到宜信,很自然就会联想到资产配置理念和市场化的母基金,可以说是母基金的引领者。但在2016年时,行业却远没有今天能够接受这些正确的事情。


“2016年春天的时候,我们第一次明确提出全球资产配置,提出全球资产配置的黄金三原则,那个时候非常新颖,我们很多客户甚至一部分同事都不是那么理解,当时很多的单一项目、单一基金非常非常火,很多人建议说,卖一些Pre-IPO项目不是很好吗?卖一些2+1、3+1期限的产品不是很好吗?为什么要研发长期的产品,为什么要推广母基金呢?当时推资产配置和母基金面临着非常大的挑战和压力。”


但是唐宁耐心地说服每一位客户、同事,“把时间拉长一些,如果拉到2019年大家想象一下,三年后的市场是什么样子?长期投资的风险如此之高,私募股权、对冲基金、房地产股权投资基金的风险如此之高,不用母基金的方式打底,去冒然冲到单一项目、单一基金里,风险不可控。所以我们为客户打造安全垫,实现风险可控、回报可期;我们为组织打造安全垫,能够长期发展,这一定是正确的逻辑,这个选择哪怕慢一些,哪怕难一些,也是正确的方式。”


几年下来,唐宁确实非常骄傲地见证了未来,市场进入母基金为王的时代,无论是主流财经媒体还是研究机构,还是无论是从事财富管理还是其他传统金融机构,母基金已经成为大风口,成为长期投资越来越主流的方式。这就是把时间拉长,遵循科学、正确的逻辑,坚持做正确的事情就会有的正确结果。


过去中国十年、二十年、三十年的钱相对容易赚,但今天泛泛赚钱的时代已经过去了,未来的十年、二十年、三十年赚钱会越来越难,但是正确的赚钱方式会越来越大行其道,“未来专业的财富管理机构应该是什么样的?正如社保基金前副理事长王忠民老师在给宜信财富客户分享他的投资经验时说的,泛泛赚钱的时代已经过去,要赢在未来靠的是专业,靠的是头部,靠的是垂直,靠的是细分,靠的是前沿。未来五年乃至十年就是这些关键词——专业为王。


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唐宁再次对财富管理行业的未来格局做出了展望。


三大锦囊、“四根柱子”、两封信


中国的资产管理,财富管理市场目前面临着变革,高净值人群最重要的三个问题是,企业怎么发展?投资怎么办?传承怎么办?


唐宁在尊享年会上给出了这个答案。“我给客户朋友们有三个锦囊,能把这些最重要的事情都做好,晚上睡觉一定能睡得香。第一个锦囊,是持续国际化。未来创二代如何能够赢?一定不是赢在他所在的区、所在的省,也不是赢在中国,一定是赢在世界,所以企业应该更具国际化,客户的生活更具国际化,投资组合也国际化,而且是高水平的国际化,这也是本次论坛要深入探讨的课题。”


“第二个锦囊,是投资于新经济,拥抱科技创新。优秀的新经济企业垂直、细分、头部、前沿、专业,在它的领域中能够代表未来,创造巨大的价值。那么如何跟我们的投资建立起关联?钱是应该直接投这些企业,还是应该去投投资这些企业的基金?我认为都不是,首先应该去母基金,通过母基金的方式,风险分散地长期投资。这些子基金战略各异,特色、资源、禀赋不同,有的擅长健康医疗,有的擅长大数据、云计算,有的擅长消费升级,有的擅长天使早期,有的擅长成长期,各种不同特点的基金,每个基金代表一个门派,通过母基金来拥有整个武林,用母基金的方式投资于新经济,这是第二个锦囊。”


唐宁分享出的第三个锦囊就是通过家族信托、遗嘱、保险、组合方式解决传财的问题,通过二代学习培养解决传家的问题,通过公益慈善为社会做更大的贡献,从而系统性完成传承。


一路走来,宜信的财富管理业务走过了“四根柱子”,2012年当时还在第一根“柱子”上,只有单一产品,就是网贷出借。但宜信看到了未来,有了战略思维、战略规划,坚定地走下去,长出了新肌肉,构建了新能力,走到了第二根“柱子”:除了网贷理财,开始出现其他产品,比如保险、有权益类投资、有海外投资等。


宜信财富的第三根“柱子”,则是多产品、多服务,提供各种增值服务,包括移民、游学、学习,包括传承服务等等。


“第四根柱子,我们是要提供全方位一站式服务,以资产配置为核心的财富管理。2018年初,《财经》杂志出了一篇大稿,《以资产配置为核心的财富管理时代到来》,这符合我们的判断,那就是以资产配置为核心的时代已经到来,投资理财应该全球资产配置。我们的财富管理业务就是这样不断地先见未来,一步步走下来。”


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直到今天,唐宁依然保留着2008年6月和7月关于人才观的两封邮件,还记得2013年年终管理会,他为宜信所定下的那个目标:有志于成为中国金融改革和金融创新的标志性企业、中国现代服务业的顶级品牌、中国社会诚信体系建设的重要推手、中国高成长人群信用价值释放的有效方式、中国中产阶层崛起和社会结构重塑的巨大助力、中国社会和家庭财富创造与传承的忠实助手。尽管这些内容来自于11年前和6年前,尽管那个时候宜信还处于财富管理四根“柱子”的第一和第二“柱子”之间,但唐宁和他的同事们在那个时刻起就明确了自己的B点,建立相应的能力,最终这些预想被一一实现。

每个人都希望自己能有先见之明,每个企业家都希望能预判五年之后、十年之后的市场格局、科技走势和客户需求,但这绝非易事。要见识最美的风景,往往需要经历更远的路途。只有把时间拉得更长一些,以长期的视角去做出判断,再利用两到三年、三到五年的时间,打造出自己面向未来的竞争力,才能与市场、客户五年后的需求完美会师,共创未来。



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